Formation complémentaire IOBSP
Module spécialisé « Crédit immobilier » 40 heures

1. Les savoirs généraux
1.1. Connaissance du contexte général de l’activité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
1.1.1. Présentation du secteur du crédit et de l’assurance.
1.1.2. La notion d’opérations de banque et de services de paiement.
1.1.3. Les différents partenaires des IOBSP : banques, sociétés financières, assurances.
1.1.3.1 Banques
1.1.3.2 Sociétés financières
1.1.3.3 Assurances
1.1.4. Le mandatement bancaire et ses limites.
1.1.5. Les risques associés aux opérations et services dont ceux transmis à la clientèle.
QUIZ : Connaissance du contexte général ET Les différentes catégories réglementaires d’IOBSP

2. Connaissances générales sur le crédit
2.1. Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers.
2.1.1. Crédit à la consommation.
2.1.2. Crédit immobilier.
2.1.3. Prêt viager hypothécaire.
2.1.4. Regroupement de crédits.
Quiz : Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers
2.2. Analyse des caractéristiques financières d’un crédit
2.2.1. Les différents types de taux et leurs caractéristiques
2.2.2. Coût et durée totale du crédit
Quiz : Analyse des caractéristiques financières d’un crédit

3. Notions générales sur les garanties
3.1. Les différents types de garanties

4. Notions générales sur les assurances des emprunteurs
4.1. Généralités
4.1. Généralités.
4.1.1. Le principe de libre choix du client, notamment principe de libre choix du contrat d’assurance des emprunteurs
lors de la souscription d’un crédit immobilier.
4.1.2. Tarification collective ou individuelle, incidence sur les taux.
Quiz : Notions générales sur les assurances des emprunteurs

5. Les règles de bonne conduite
5.1. La protection du client
5.1. La protection du client
5.1.1. Connaissance du client.
5.1.2. La loi sur les discriminations.
5.1.3. Exigence de loyauté : obligation d’agir de manière honnête, équitable, transparente et professionnelle au mieux
des droits et des intérêts des clients.
5.1.4. Connaissance des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non coemprunteur.
5.1.5. Obligation d’information précontractuelle lors de l’entrée en relation.
5.1.6. Présentation des caractéristiques de la prestation.
5.1.7. Devoir de conseil ou de mise en garde et recueil des informations nécessaires.
5.1.8. Cas des contrats à distance.
5.1.9. Formaliser et documenter l’accompagnement du client.
5.1.10. Convention préalable sur les frais et les liens capitalistiques.
Quiz : Les règles de bonne conduite
5.2 La prévention du surendettement et l’endettement
5.2.1. Présentation et caractéristiques de situations de surendettement
5.2.2. Connaissances et démarches nécessaires à la prévention du surendettement
5.2.3. Explications et avertissements à donner en cas de risque de surendettement
5.2.4. Présentation des principes et des procédures de traitement du surendettement
5.2.5. Risque auquel s’expose le prêteur en cas de surendettement de l’emprunteur, en particulier la possibilité pour les commissions de surendettement d’annuler en tout ou partie les dettes contractées par ce dernier
5.2.6. Le traitement du surendettement : commission de surendettement, organisation, fonctionnement, saisine, rôle de la Banque de France
Quiz : La prévention du surendettement et l’endettement responsable
5.3 La prévention des conflits d’intérêts
5.3.1. Dévoilement des mandats.
5.3.2. Liens financiers et capitalistiques avec les mandants ou les établissements de crédit ou de paiement
5.3.3. Transparence sur les frais et sur la rémunération de l’intermédiaire (contenu, limites)

6. Contrôles et sanctions
6.1. Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions.
6.2. Les contrôles internes et le CRBF n° 97-02 relatif au contrôle des établissements de crédit.

7. Module N°1 spécialisé : Crédit Immobilier 14 heures
7.1. Le crédit immobilier
7.1.1. Caractéristiques financières d’un crédit immobilier
7.1.1.1. Le taux annuel effectif global
7.1.1.2. Le coût total du crédit
7.1.1.3. La durée du crédit
7.1.1.4. Le taux fixe, taux variable, taux mixte.
7.1.1.5. Échéance : Montant, nombre et leurs contenus
7.1.2. Modalités de garantie des crédits et conditions de fonctionnement de la garantie
7.1.2.1. Les suretés réelles
7.1.2.2. Les garanties cautions d’une personne morale
7.1.2.3. La caution mutuelle professionnelle
7.1.2.4. Le nantissement ou les garanties sur un placement
7.1.2.5. La caution personnelle ou d’un particulier
7.1.2.6. L’assurance de prêt
7.1.3. Le mécanisme AERAS en cas de risque de santé aggravé
7.1.4. Connaissance des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non co-emprunteur, dès la formation du contrat et en cours de son exécution
7.1.5. Les principaux prêts immobiliers
QUIZ : L’environnement du crédit immobilier Rappel législatif
7.2. La constitution du dossier de crédit immobilier.
7.2. La constitution du dossier de crédit immobilier.
7.1.1. Le mandat
7.1.2. Définition de l’objet du prêt et du projet immobilier
7.1.3. Liste des informations à recueillir et documents nécessaires au dossier
7.1.4. L’adaptation du crédit proposé aux besoins du client : motivation
7.1.5. Conditions de l’acquisition

8. Module N°2 spécialisé : Le regroupement de crédits 7 heures
8.1. L’environnement du regroupement de crédits.
8.1.1. Rappel législatif (loi Scrivener, loi MURCEF, loi Lagarde).
8.1.2. Les différents intervenants : les établissements de crédit ; les notaires, les huissiers, services sociaux.
8.2. Le regroupement de crédits
8.2.1. Les finalités d’un regroupement de crédits.
8.2.2. Les différents types de regroupement de crédits, dont le rachat de crédit hypothécaire.
8.2.3. Les typologies de regroupement.
8.2.4. Les types de prêts regroupés.
8.2.5. L’environnement bancaire.
8.2.6. Les établissements de crédits généralistes ou spécialisés.
8.2.7. Les spécificités.
8.2.8. Les exigences et le contrôle.
8.2.9. Le taux de transformation.
8.2.10. Les comparateurs.

9. Module N°3 spécialisé : Crédit consommation et crédit de trésorerie 7 heures
9.1. Le crédit à la consommation
9.1.1. Caractéristiques financières d’un crédit à la consommation
9.1.2. Modalités de garantie des crédits et conditions de fonctionnement de la garantie
9.1.3. Les coûts associés
9.1.4. Connaissance, pour les différentes formes de crédit, des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non co-emprunteur, à la formation du contrat et en cours de son exécution
Quiz : L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation

Comme l’ensemble de nos formations, celle-ci se déroule en e-learning pour un apprentissage simple, accessible à tous et au plus efficace. Ainsi, nous veillons à agrémenter nos cours avec :

• Des articles actualisés
• Des références législatives
• Des exemples chiffrés
• Des cas pratiques à étudier

Chaque stagiaire a la possibilité d’interroger le formateur en charge du programme soit par mail (sans interruption), soit par téléphone (aux heures ouvrées) avec une ligne direct dédié, soit par un chat en direct (aux heures ouvrées).

L’équipe de Courtage Academy accompagne tous ses stagiaires au cours de la formation et se porte disponible pour toutes les questions techniques ou pédagogiques. Il suffit de contacter l’adresse mail :

Un spécialiste métier pourra être interrogé pour vous épauler à tout moment au cours de votre formation et résoudre d’éventuels dysfonctionnements. Formez-vous depuis chez vous, mais jamais seul !

La formation complémentaire IOBSP option crédit immobilier se valide selon deux modalités :

• En contrôles continus pour vous permettre de vous auto-évaluer à la fin de chaque module
• Avec un test final pour valider entièrement la formation complémentaire IOBSP formule 2

Les différentes évaluations sont sous forme de QCM, regroupant de nombreuses questions. A la fin de chaque test, le stagiaire obtient son résultat afin de jauger de la qualité de ses acquis et de ses connaissances.

La réussite de la formation complémentaire IOBSP – Formule 2 (40 heures) s’obtient avec un minimum de 70 % de bonnes réponses sur l’ensemble des QCM réalisés.

• A partir de l’inscription à la formation complémentaire IOBSP – Formule 2 de 40 heures : spécialisation crédit immobilier, l’espace personnel du stagiaire et l’ensemble des cours sont accessibles 24h/24 et 7j/7 à distance.
• Le parcours du stagiaire est suivi en permanence par les formateurs afin d’analyser son avancée et de suivre son rythme de connexion. Cela permet à l’équipe pédagogique de pouvoir intervenir si elle décèle des difficultés éventuelles dans l’apprentissage ou un décrochage afin d’envisager des solutions concrètes.
• Le stagiaire avance à son propre rythme dans la formation. Cette dernière s’adapte aussi bien aux personnes qui nécessitent l’aménagement d’un tiers temps (dyspraxiques, etc.) que les personnes en situation d’handicap. L’équipe pédagogique se porte à disposition pour accompagner au mieux chacun de ses élèves en fonction de ses difficultés. Retrouvez ici la liste des organismes spécialisés.
• Les évaluations sont en continue et requièrent un résultat général minimum de 70 % pour réussir la formation. Chaque test peut être retenté une seconde fois si la note minimale n’est pas atteinte.
• Un mot de passe et un identifiant personnel sont fournis à chaque stagiaire pour accéder à la plateforme de formation. Sur cet espace, il pourra y retrouver ses cours et suivre sa progression, ainsi qu’analyser chacun de ses tests passés pour se préparer convenablement au test final.

Modalités d’inscription et de paiement

L’inscription à la formation complémentaire IOBSP – Formule 2 de 40h s’effectue en achetant la formation. Dès lors que cette première étape est validée, vous aurez alors accès à votre espace personnel.

Vous disposez de plusieurs moyens pour financer votre formation sur Courtage Academy :

• En payant comptant ou en 4 fois sans frais.
• Grâce à Pôle Emploi, en partie ou en intégralité. Si vous en êtes enregistré auprès de Pôle Emploi, nous pouvons faire les démarches pour vous. Il ne nous suffit que de votre numéro d’affiliation à l’organisme et votre département d’enregistrement.
• D’autres aides au financement peuvent venir de l’AGEFIPH ou d’autres organismes.

Notre équipe Courtage Academy est à votre disposition pour vous assister lors de votre processus d’inscription si vous rencontrez la moindre difficulté.

L’ensemble des formations proposées par Courtage Academy sont en distanciel. Comme évoqué plus haut, l’entrée en formation se fait à tout moment dès lors que votre inscription est validée. Vous êtes ensuite libre d’y accéder en illimité 7j/7 et 24h/24.

Le règlement intérieur s’applique à tous les stagiaires participant à une formation dispensée par courtage-academy.com, et ce, pendant toute la durée de la formation suivie.

Vos référents de formation

Référent pédagogique : Christophe Probst

07 84 56 60 15

Référent technique : François Pache

04 72 60 62 50

Conseillère formation : Nelly Chanteloup

07 84 56 60 15

Référent administratif : Cindy Revallo

04 72 75 65 65

Formation et accessibilité
Le contenu de nos formations, les fonctionnalités et quiz des différents modules sont tous accessibles aux personnes sourdes ou malentendantes. Celles-ci peuvent également consulter nos vidéos grâce à leurs sous-titres. Les personnes en situation d’handicap peuvent avoir un accompagnement dédié, retrouvez ici la liste des organismes spécialisés.

Afin que l’apprentissage de la formation complémentaire IOBSP – Formule 2 40h puisse se déroule dans des conditions optimales, il vous faudra posséder une certaine aisance avec le matériel électronique (ordinateur, tablette, portable…), être en mesure d’utiliser internet, mais aussi maîtriser les applications essentielles d’un poste de travail Mac ou Windows (messagerie, outils de bureautique, navigateurs web, etc.). Ainsi, il est nécessaire :

• D’avoir un accès internet stable
• D’avoir à sa disposition, pendant toute la durée de la formation, un ordinateur personnel (Apple ou PC) avec un navigateur récent (Windows : Internet Explorer 10 ou versions ultérieures, Microsoft Edge (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version) ; Mac : Safari (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version))
• De permettre à votre navigateur l’utilisation des cookies sur notre site. Les formations étant chronométrées, ces derniers serviront notamment à enregistrer votre progression sur votre navigateur

Jusqu’à la réalisation du quiz final, l’accès à la formation formule 2 IOBSP complémentaire “crédit immobilier” est illimitée.

Après l’obtention de votre certificat et de votre livret de stage, vous possédez un accès d’une durée d’un mois à la formation. Fameux délai durant lequel vous pourrez réviser vos acquis et consulter vos anciennes évaluations.